كيفية توفير المال
من السهل الوقوع في فخّ الإنفاق الزائد وإدارة الأمور المالية بشكل غير فعّال في حياتنا اليومية. وعلى الرغم من أننا قد نكون على علم بأهمية ادخار المال، إلا أن تحقيق هذا الهدف قد يكون تحديًا. فلماذا يعاني الكثيرون من صعوبة في الادخار والتخطيط المالي؟ وكيف يمكن للجميع تحسين إدارة أموالهم وبناء مستقبل مالي مستدام؟
 |
| كيفية الادخار للمال |
هنا نستخلص ببساطة أهمية الإدراك بأن الادخار ليس مجرد عملية مالية، بل هو نهج حكيم نتبعه لضمان استقرارنا المالي وتحقيق أهدافنا المستقبلية. ادخار المال هو عملية تخصيص جزء من دخلك للحفاظ عليه للاستخدام في المستقبل. الادخار يساعدك على تحقيق الاستقرار المالي والتخطيط لأهدافك وطموحاتك. في هذه المقالة، سنتعرف على كيفية ادخار المال، وأدوات وتقنيات للمساعدة في الإدخار، وأفضل الطرق لخفض نفقاتك، وكيفية وضع أهداف للادخار، وأفضل الطرق لاستثمار مدخراتك.
نصائح وحيل عملية لتوفير المال
في هذا القسم، سنقدم لك مجموعة تساعدك على توفير المال، وتحقيق أهداف الادخار المالي بكفاءة وفعالية. من خلال تطبيق هذه النصائح، يمكنك بناء أسس قوية لمستقبل مالي مستدام.
- تخطيط الميزانية: أول الطرق لتوفير المال هي معرفة كم تكسب وكم تنفق في كل شهر. يمكنك استخدام أدوات مثل محاسب أو مدير المصروفات لتسجيل دخلك ومصروفاتك بشكل منظم وسهل. ثم حاول تحديد النفقات الثابتة مثل الإيجار والفواتير والديون، والنفقات المتغيرة مثل الطعام والترفيه والتسوق. بعد ذلك، حدد مبلغاً يمكنك ادخاره من دخلك بعد خصم النفقات.
- حدد مبلغًا ثابتًا يمكنك توفيره كل شهر: طريقة من طرق توفير المال استخدام قاعدة 50/30/20، التي تقسم دخلك إلى ثلاث فئات: 50% للنفقات الأساسية، 30% للنفقات الترفيهية، و20% للادخار. أو يمكنك اختيار نسبة أخرى تناسب دخلك وأولوياتك.
- ابحث عن طرق لزيادة دخلك: يمكنك البحث عن فرص عمل إضافية أو مشاريع جانبية أو مصادر دخل سلبية، مثل بيع الأشياء التي لا تحتاج إليها أو إنشاء محتوى رقمي أو استثمار في الأسهم أو العملات المشفرة.
- انضم إلى برامج الولاء أو الخصومات: يمكنك استغلال العروض والترويجات التي تقدمها المتاجر أو المطاعم أو شركات الطيران أو شركات الاتصالات أو المؤسسات المالية لتوفير المال. يمكنك أيضًا استخدام تطبيقات أو مواقع إلكترونية تساعدك على الحصول على نقود مقابل التسوق أو إجراء استطلاعات أو مشاهدة إعلانات.
- ركز على “لماذا” تريد المال وليس “كيف” تحصل على المال: إذا أردت أن توفير المال أكثر كل ما تفكر فيه هو ما هي الطريقة التي يجب أن تتبعها بشكل ذكي لكي تحصل على المال اللازم. ولكن هذا لا يكفي، فعليك أن تعرف أيضاً ما هو الهدف من جمع هذا المال، وما هي الأشياء التي ترغب في تحقيقها به. هذا سيزيد من دافعيتك وحماسك للادخار، وسيجعلك تتحمل التضحيات اللازمة.
- تسخير طاقتك: أفضل طريقة لتوفير المال وهي أن لا تضيع وقتك وجهدك في الأشياء التي لا تساهم في زيادة دخلك أو ادخارك. بدلاً من ذلك، حاول أن تستغل طاقتك في الأنشطة التي تزودك بالمال أو توفر عليك المال. مثلاً، يمكنك أن تبحث عن فرص عمل إضافية، أو تتعلم مهارة جديدة، أو تبتعد عن العادات السيئة التي تؤثر على صحتك ومحفظتك.
- أكتب أهدافك التي تدخر المال من أجلها: إذا كان لديك أهداف محددة وواضحة لادخار المال، فسوف تجد نفسك أكثر حرصاً على الالتزام بها. لذلك، احضر ورقة وقلم، وأكتب ما ترغب في شرائه أو فعله بالمال الذي ستجمعه. سواء كان ذلك شراء سيارة، أو منزل، أو سفر، أو دراسة، أو زواج، أو تأسيس مشروع. ثم حدد قيمة كل هدف، والوقت اللازم لتحقيقه. ثم قسّم كل هدف إلى خطوات صغيرة، وابدأ بإنجازها لتوفير المال.
- إجعل في إدخار المال سعادة لك: لا تنظر إلى طرق ادخار المال على أنها كعبء أو تقييد، بل كفرصة لتحسين حياتك وتحقيق أحلامك. ابحث عن الجوانب الإيجابية لادخار المال، واستمتع بالشعور بالرضا والثقة عندما ترى مدخراتك تزداد. كما يمكنك أن تجعل الادخار متعة، بإضافة بعض التحديات والمكافآت لنفسك. مثلاً، يمكنك أن تحدد هدفاً شهرياً لادخار المزيد من المال، وإذا نجحت فيه، تمنح نفسك جائزة صغيرة، مثل شراء شيء تحبه، أو الذهاب إلى مكان تحبه.
- ضع ميعاد لجمع المال: إذا كان لديك موعد نهائي لجمع المال، فسوف تشعر بالضغط الإيجابي للوصول إلى هدفك. ولكن يجب أن يكون هذا الموعد واقعياً وقابلاً للتحقيق، وألا يؤدي إلى الإحباط أو التخلي عن توفير المال. لذلك، اختر موعداً يتناسب مع قيمة هدفك وقدرتك على ادخار المال.
- ضيق مساحة تركيزك: إذا كان لديك عدة أهداف لادخار المال، فلا تحاول أن تجمع المال لها جميعاً في نفس الوقت. فهذا سيشتت انتباهك ويقلل من حافزك. بدلاً من ذلك، ركز على هدف واحد في كل مرة، وأولوِّه حسب الأهمية والضرورة. ثم بعد أن تحقق هذا الهدف، انتقل إلى الهدف التالي.
باتباع هذه حيل و نصائح لتوفير المال، ستكون على الطريق الصحيح نحو تحقيق الاستقرار المالي و توفير المال بنجاح. تذكر دائمًا أن النجاح في ادخار المال يبدأ باتخاذ الخطوة الأولى والالتزام بالتطبيق المستمر.
أدوات وتقنيات للمساعدة في الإدخار المال
إذا كنت تجد صعوبة في تنظيم وتتبع مصاريفك ومدخراتك، فهناك بعض الأدوات والتقنيات التي يمكن أن تسهل عليك هذه المهمة في توفير المال لك:
- انشئ حساب توفير مصرفي: أحد أفضل طرق ادخار المال هو فتح حساب توفير في أحد المصارف الموثوقة. هذا سيساعدك على حماية مالك من الضياع أو السرقة، وأيضاً على زيادة قيمته بفائدة سنوية. كما سيجعلك تفصل بين المال المخصص للإنفاق والمال المخصص للادخار، وبالتالي تقليل إغراءات الإنفاق.
- انشئ ميزانية شهرية: هل تواجه صعوبة في الإدخار أو توفير المال كل شهر نتيجة الكثير من المصاريف؟، إذا يجب أن تضع ميزانية شهرية تحدد فيها كم تربح وكم تصرف في كل شهر. ثم حاول أن تتبع هذه الميزانية بشكل دقيق، وألا تزيد نفقاتك عن دخلك. كما يجب أن تخصص جزء من دخلك للادخار قبل أن تبدأ الإنفاق المال.
- انشئ صندوق ادخار طارئ: لتجنب الوقوع في مشاكل مالية غير متوقعة، مثل فقدان العمل، أو الإصابة بمرض، أو حدوث حادث، يجب أن تنشئ صندوق ادخار طارئ يغطي نفقاتك الأساسية لمدة 3 إلى 6 أشهر على الأقل. هذا سيمنحك راحة البال وسهولة التعامل مع المواقف الصعبة.
- استخدم تطبيقات وبرامج لإدارة مالك: في عصر التكنولوجيا، يمكنك الاستفادة من التطبيقات والبرامج التي تساعدك على إدارة مالك بشكل أفضل. مثلاً، يمكنك استخدام تطبيق ريالي لتتبع دخلك ونفقاتك ومدخراتك، وبرنامج إكسيل لإنشاء جداول ورسوم بيانية لمالك، وتطبيق خير زاد للاستثمار في الأسهم والصناديق.
- استخدام طرق إبداعية للادخار: هناك العديد من الطرق الإبداعية والممتعة التي يمكنك اتباعها لتوفير المال والادخار. مثلاً، يمكنك اتباع طريقة التحدي 52 أسبوع التي تتطلب منك ادخار مبلغ يزيد كل أسبوع، بحيث تبدأ بادخار دولار واحد في الأسبوع الأول، واثنين في الثاني، وهكذا حتى تصل إلى 52 دولار في الأسبوع الأخير. أو يمكنك اتباع طريقة التحدي 365 يوم التي تتطلب منك ادخار مبلغ يزيد كل يوم، بحيث تبدأ بادخار سنت واحد في اليوم الأول، واثنين في الثاني، وهكذا حتى تصل إلى 3.65 دولار في اليوم الأخير.
هذه بعض الأدوات والتقنيات التي يمكن أن تساعدك في تنظيم وتتبع مصاريفك ومدخراتك بفعالية. استخدم هذه الأدوات والتقنيات بناءً على احتياجاتك الشخصية للوصول إلى هدف توفير المال الذي تسعى إليه.
أفضل الطرق لخفض نفقاتك
فيما يلي أفضل طرق توفير المال والادخار:
- حدد أولوياتك: لتخفيض نفقاتك وتوفير المال، يجب أن تحدد ما هي الأشياء التي تحتاجها فعلاً، وما هي الأشياء التي ترغب فيها فقط. ثم حاول أن تقلل من شراء الأشياء غير الضرورية أو التي لا تضيف قيمة إلى حياتك. كما يجب أن تضع حدودًا لإنفاقك على كل فئة من النفقات، مثل الطعام، والملابس، والترفيه، وغيرها.
- قارن الأسعار: قبل شراء أي شيء، يجب أن تقارن الأسعار بين المحلات المختلفة، وتبحث عن أفضل الصفقات والخصومات. كما يجب أن تستفيد من التسوق عبر الانترنت، حيث يمكنك مقارنة الأسعار بسهولة، والحصول على عروض خاصة وشحن مجاني. كذلك يجب أن تتجنب شراء الأشياء الجديدة دائمًا، وتفكر في شراء الأشياء المستعملة أو المجددة بحالة جيدة أعلم أن توفير المال ليس سهل لكن يحتاج إلى التضحية.
- ادفع نقدًا: هي طريقة مجربة لتوفير المال وخفض النفقات إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان أو الخصم، فقد تنجر إلى الإنفاق أكثر مما تحتاج، لأنك لا تشعر بالمال الحقيقي. لذلك، حاول أن تدفع نقدًا قدر الإمكان، فهذا سيجعلك تدرك قيمة المال وتتحكم في إنفاقك بشكل أفضل. كما يجب أن تحافظ على سجل لمصاريفك النقدية، وتراجعه بانتظام، وتحلله لتعرف أين تذهب أموالك.
- استخدم قواعد الإنفاق الذكية: لتجنب الإنفاق على الأشياء التي لا تحتاجها أو التي تندم عليها لاحقًا، يمكنك اتباع بعض القواعد البسيطة التي تساعدك على اتخاذ قرارات في توفير المال. مثلاً، يمكنك اتباع قاعدة 30 يومًا، وهي أن تؤجل شراء أي شيء غير ضروري لمدة 30 يومًا، وإذا كنت ما زلت ترغب فيه بعد ذلك، فتشتريه. أو يمكنك اتباع قاعدة 10 ثوانٍ، وهي أن تسأل نفسك 10 أسئلة قبل شراء أي شيء، مثل هل أحتاجه حقًا؟ هل يستحق السعر؟ هل يوجد بديل أرخص؟ هل سأستخدمه كثيرًا؟ هل سأستمتع به؟ هل سأحافظ عليه؟ هل سأشاركه مع غيري؟ هل سأبيعه في المستقبل؟ هل سأشعر بالذنب بعد شرائه؟ هل سأندم على عدم شرائه؟
- ابحث عن مصادر دخل إضافية: إذا كان دخلك ثابتًا أو غير كافٍ لتغطية نفقاتك وتوفير المال، فلا تستسلم لهذه الحالة، بل ابحث عن طرق لزيادة دخلك. يمكنك استغلال مواهبك وهواياتك ومهاراتك في إنشاء مصادر دخل إضافية، مثل بيع المنتجات المصنوعة يدويًا، أو تقديم خدمات استشارية، أو تدريس دروس خصوصية، أو كتابة مقالات أو كتب، أو التصوير أو الترجمة. كما يمكنك الانضمام إلى منصات العمل الحر على الانترنت، والبحث عن فرص عمل تناسب مجالك وخبرتك ووقتك.
تذكر أن الخفض في النفقات يتطلب الالتزام بالإنتظام وهو اساس توفير المال. قد تحتاج إلى تغيير بعض عادات الإنفاق لتحقيق نجاح كبير في تحقيق ادخار المال وتحقيق استقرار مالي أفضل.
كيفية وضع أهداف لتوفير المال
وضع الأهداف المالية هو خطوة مهمة نحو توفير المال. إليك بعض الإرشادات حول كيفية وضع أهداف مالية محددة وقابلة للقياس والتحقق من تحقيقها:
- اجعل أهدافك ذكية: لتحقيق أهدافك المالية، يجب أن تكون ذكية، أي محددة، وقابلة للقياس، وممكنة، ومرتبطة بالوقت، وملائمة. مثلاً، بدلاً من قول "أريد أن أدخر المال"، قل "أريد أن أدخر 10,000 دينار في سنة لشراء سيارة جديدة". هذا الهدف يحدد مبلغًا معينًا وفترة زمنية وغرضًا واضحًا، ويمكن قياسه وتحقيق. ضع في بالك أنه لتوفير المال قم بتنظيم أمورك المالية.
- اجعل أهدافك محفزة: لتزيد من حافزك للادخار، يجب أن تجعل أهدافك محفزة، أي تعبر عن رغباتك الحقيقية وتنسجم مع قيمك وأولوياتك. مثلاً، بدلاً من قول "أريد أن أدخر المال للتقاعد"، قل "أريد أن أدخر المال لأستمتع بحياة هادئة ومريحة عند التقاعد". هذا الهدف يحفزك على الادخار لأنه يربط بين المال والسعادة.
- اجعل أهدافك مرنة: لتتمكن من التعامل مع التغيرات والظروف المختلفة التي قد تؤثر على قدرتك في توفير المال، يجب أن تجعل أهدافك مرنة، أي قابلة للتعديل والتحديث حسب الحاجة. مثلاً، بدلاً من قول "أريد أن أدخر 500 دينار كل شهر"، قل "أريد أن أدخر 10% من دخلي كل شهر". هذا الهدف يسمح لك بزيادة أو تقليل مبلغ الادخار حسب دخلك.
- اجعل هدفك قابلاً للقياس: حدد مبلغاً محدداً تريد الوصول إليه، ومدة زمنية محددة تريد الوصول فيها. اجعل هدفك واقعياً ومنطقياً، بحيث يمكنك تحقيقه بجهد معقول. مثلاً، إذا كنت تريد توفير المال من أجل شراء سيارة جديدة بقيمة 20 ألف دولار، وتستطيع ادخار 500 دولار شهرياً، فحدد هدفك بأن تجمع 20 ألف دولار في 40 شهراً.
الي هنا نكون قد تعرفنا على كيفية توفير المال، والآن جاء دور ان أقدم لك أفضل طرق لاستثمار هذا المال.
أفضل الطرق لاستثمار مدخراتك:
استثمار مدخراتك هو الخطوة التالية لتوفير المال وزيادة الثروة الشخصية. إليك بعض أفضل الطرق للاستثمار المختلفة التي يمكنك استخدامها في توفير المال:
- انشئ خطة استثمارية: قبل البدء في استثمار مدخراتك، يجب أن تضع خطة استثمارية تحدد فيها هدفك من الاستثمار، والمبلغ الذي تود استثماره، والأجل الزمني للاستثمار، والمخاطر التي تستعد لتحملها. ثم اختر الأساليب الاستثمارية التي تتوافق مع خطتك وشخصيتك.
- اختيار نوع الاستثمار: هناك العديد من أنواع الاستثمار التي يمكنك اختيارها، مثل الأسهم، أو السندات، أو الصناديق المشتركة، أو العقارات، أو الذهب، أو العملات الرقمية. كل نوع من هذه الأنواع له مزايا وعيوب ومخاطر وعائدات مختلفة. عليك أن تختار نوع الاستثمار الذي يناسب رأس مالك وأهدافك وشخصيتك ومستوى تحملك للمخاطر.
- تنويع محفظتك: لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. حاول أن تنوع محفظتك بشراء عدة أصول من أنواع استثمارية مختلفة. هذا سيساعدك على تقليل المخاطر وزيادة فرص الربح.
- صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs): تمثل ETFs مجموعات من الأسهم أو السندات وتتاح للمستثمرين بشكل مشترك. إنها تقدم تنوعًا وتحتوي على تكاليف منخفضة.
- الاستثمار في صناديق العقود الآجلة (Futures): يمكنك التداول في صناديق العقود الآجلة لمجموعة متنوعة من الأصول، بما في ذلك العملات والسلع.
- الاستثمار في الأعمال الخاصة: إذا كنت لديك مشروع تجاري أو فكرة ريادية، يمكنك استثمار مدخراتك في تطوير الأعمال.
- صناديق التقاعد (401(k) أو IRA): ابدأ في الاستثمار للتقاعد من خلال حسابات التقاعد المحددة، حيث يمكن أن تتيح فرص استثمار مجموعة متنوعة من الأصول.
الاستنتاج: يعد ادخار المال هو عادة مفيدة ضرورية لتوفير المال وتحقيق الاستقرار المالي والسعادة الشخصية. في هذه المقالة، قدمنا لك كل ما يتعلق بي كيفية ادخار المال بشكل فعال وذكي. نأمل أن تستفيد منها وتطبقها في حياتك لتوفير المال. لا تنسى مشاركة هذه المقالة في مواقع التواصل الاجتماعي.
