معرفة الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير
إدارة أموالك بفعالية تتطلب فهم خياراتك المصرفية ومعرفة الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير. هذين النوعين من الحسابات لديهما ميزات وفوائد وعيوب مختلفة، حيث يكمن الفرق الرئيسي بين الحساب الجاري وحساب التوفير في أن الحسابات الجارية مخصصة للاستخدام اليومي بينما تخصص حسابات التوفير لتوفير المال على المدى الطويل. وتعتمد فكرة الحساب الجاري على التعاملات المتعددة والسريعة مع البنك من الإيداع والسحب والتحويل للأموال، أما حساب التوفير فهو حساب طويل الامد لحفظ الأموال في بنك مثل الادخار. إذا كنت ترغب في معرفة الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، فلا تتردد في اكمل قراءة هذه المقالة لأنها ستكون عونناً لك في مسيرتك.
|
| الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري |
ماهو الحساب الجاري وحساب التوفير
تعريف الحساب الجاري هو حساب مصرفي دون فوائد يسمح للعميل بإيداع وسحب الأموال في أي وقت وبأي طريقة، سواء كانت نقدية أو شيكات أو تحويلات بنكية. الحساب الجاري يناسب الأشخاص والشركات الذين يقومون بالكثير من المعاملات المالية اليومية، ولا يهدفون إلى توفير أموالهم أو الحصول على عائد مالي منها.
تعريف الحساب التوفير هو نوع من الحسابات المصرفية التي تتيح للعميل إيداع أمواله وكسب فائدة عليها، والاستفادة من خدمات مصرفية مختلفة. الحساب التوفير يهدف إلى تشجيع العميل على الادخار والتخطيط المالي، ويوفر له سهولة الوصول إلى أمواله في حالة الحاجة. الحساب التوفير يتميز بالخصائص والفوائد والمميزات التالية:
مميزات و عيوب حساب التوفير والحساب الجاري
لمعرفت الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير عليك أن تعرف مميزات وعيوب كل حساب:
مميزات وعيوب حساب التوفير
- مميزات: يساعد على تحقيق الأهداف طويلة الأمد، يوفر عائدات شهرية أو نصف سنوية، يحمي الأموال من الإنفاق العشوائي، يتطلب رصيدا أقل لفتحه.
- عيوب: يفرض رسوما على السحب الزائد عن الحد المسموح، يعرض الأموال لخطر التضخم، يقلل من المرونة المالية، لا يوفر خدمة تحرير الشيكات.
مميزات وعيوب حساب الجاري
- مميزات: يسهل إجراء الشراء والبيع والائتمان، يوفر خدمة تحرير الشيكات، يتيح الإيداع المباشر للأجور والرواتب، يتصل بخدمات مصرفية أخرى مثل بطاقات الائتمان والتحويلات المالية.
- عيوب: لا يوفر فوائد على الرصيد، يفرض رسوما على بعض المعاملات المصرفية، يشجع على الإنفاق غير المنظم، قد يتطلب رصيدا أعلى لفتحه.
الغاية من الحساب الجاري وحساب التوفير
حساب الجاري: يهدف إلى تسهيل المعاملات المالية اليومية والمتكررة، وإتاحة الوصول السريع والمرن إلى الأموال، وتقديم خدمات مصرفية متعددة.
حساب التوفير: يهدف إلى تشجيع الادخار والاستثمار على المدى الطويل، وإضافة عائدات دورية على الأموال المودعة، وحماية الأموال من التضخم والإنفاق غير المنظم.
المعاملات الشهرية
الحساب الجاري: يسمح للعميل بإجراء عدد غير محدود من المعاملات المالية في الشهر، مثل السحب والإيداع والتحويل والشراء والبيع والائتمان. لا يحصل العميل على فوائد على رصيده في هذا حساب، ولكن يفرض عليه رسوم على بعض المعاملات. هذا حساب يناسب الأشخاص الذين يقومون بمعاملات متكررة ويحتاجون إلى مرونة وسرعة في التعامل مع أموالهم.
حساب التوفير: يفرض على العميل حدًا أقصى لعدد المعاملات المالية في الشهر، وقد يتراوح من 3 إلى 5 معاملات حسب البنك. يحصل العميل على فوائد على رصيده، ولكن يفرض عليه رسوم على السحب الزائد عن الحد المسموح. هذا حساب يتناسب مع الأشخاص الذين يرغبون في توفير أموالهم لأهداف طويلة الأجل والحصول على عائدات دورية على رصيدهم.
بعض الاختلاف بين الحساب الجاري وحساب التوفير
تختلف معدلات الفائدة بين كلا الحسابين حيث أن الحسابات الجارية أقل منها في حسابات التوفير، إذ يبلغ سعر الفائدة على الحساب الجاري نحو 0.03٪. أما بالنسبة لي حساب التوفير فيها حوالي 0.06٪.
يتفق الحساب الجاري ذو العائد وحساب التوفير في أن كلاهما حسابات مصرفية تقدمها البنوك والمؤسسات المالية، وتهدف إلى توفير وسيلة آمنة لحفظ الأموال وإدارتها.
كيف أختار الحساب المناسب لاحتياجاتي المالية؟
لا يوجد حساب واحد يناسب الجميع. كل شخص لديه ظروفه وتطلعاته المالية المختلفة. لذلك، عليك أن تقوم بتقييم خططك وأهدافك المالية قبل اختيار نوع الحساب الذي تريد فتحه. هنا بعض الأسئلة التي يمكنك طرحها على نفسك لمساعدتك في اتخاذ القرار:
- ما هو الغرض من فتح حساب بنكي؟ هل تريد إجراء عمليات دفع وإستلام نقدية بشكل متكرر، أم تريد حفظ أموالك لفترة طويلة؟
- ما هي قدرتك المالية؟ كم تستطيع إنفاق وإدخار من دخلك الشهري؟ هل تحتاج إلى رصيد دائن أو خط ائتمان لتغطية نفقات طارئة؟
- ما هي تطلعاتك وأهدافك المالية؟ ما هي المشاريع أو الإستثمارات التي تخطط لها في المستقبل؟ كم تحتاج من وقت ومال لتحقيقها؟
- ما هي مستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله؟ هل تفضل الأمان والثبات، أم ترغب في المغامرة والتنويع؟
- ما هي التزاماتك وقيمك الشخصية؟ هل ترغب في التقيد بالأحكام الشرعية في التعاملات المالية، أم لا تهتم بذلك؟
بناءً على إجاباتك على هذه الأسئلة، يمكنك مقارنة بين الحساب الجاري وحساب التوفير من حيث المزايا والعيوب، واختيار حساب الذي يناسب احتياجاتك وتفضيلاتك. إذا كنت ما زلت محتارًا، يمكنك استشارة خبير مصرفي أو مالي لإرشادك إلى الحساب المثالي لك.
الأسئلة الشائعة عن فروقات بين الحساب الجاري وحساب التوفير
إليك إجابات على الأسئلة الشائعة حول الفرق الحساب الجاري وحساب التوفير:
أيهما أفضل الحساب الجاري أم حساب التوفير؟
لا يوجد إجابة واحدة على هذا السؤال، فكل نوع من الحسابات له مزايا وعيوب تختلف باختلاف الأغراض والأهداف المالية للعميل. بشكل عام، يمكن القول أن الحساب الجاري يناسب أكثر الأشخاص الذين يقومون بمعاملات مالية متكررة ويحتاجون إلى مرونة وسرعة في سحب وإيداع أموالهم، بينما يناسب حساب التوفير أكثر الأشخاص الذين يرغبون في توفير أموالهم لأهداف طويلة الأجل والحصول على عائدات دورية على رصيدهم. كما يوجد نوع آخر من الحسابات يجمع بين مزايا الحسابين، وهو الحساب الجاري ذو العائد، والذي يقدم للعميل خدمة تحرير الشيكات وبطاقة صراف آلي وفائدة رمزية على رصيده.
هل يجوز السحب من حساب التوفير؟
نعم، يجوز للعميل سحب أمواله من حساب التوفير في أي وقت، ولكن قد يتعرض لرسوم إضافية إذا تجاوز عدد أو قيمة عمليات السحب المسموح بها في فترة معينة. كما قد يؤثر سحب المبالغ على قيمة الفائدة التي يحصل عليها العميل على رصيده. لذلك، ينصح بألا يستخدم حساب التوفير للمعاملات المالية المتكررة، بل للاستثمار والادخار فقط.
هل من الممكن تحويل الحساب الجارى إلى توفير؟
نعم، من الممكن تحويل الحساب الجاري إلى توفير، وذلك من خلال التواصل مع خدمة عملاء البنك، وإبلاغ موظف خدمة البنك بطلب التحويل. بعدها، قد يتم اقتطاع جزء من حساب العميل كرسوم لفتح حساب التوفير. كما قد يتطلب بعض البنوك إغلاق حساب الجاري قبل فتح حساب التوفير.
ما هي فوائد حساب التوفير؟
- حساب التوفير يقدم للعميل فوائد عديدة، منها:
- تشجيعه على تحقيق أهدافه المالية طويلة الأجل، مثل شراء منزل أو سيارة أو قضاء إجازة.
- توفير عائدات شهرية أو نصف سنوية أو سنوية على رصيده، والتي تزداد كلما زاد المبلغ المودع في الحساب.
- حماية أمواله من الإنفاق العشوائي والتضخم والخسارة.
- بعطيك بطاقة صراف آلي لتسهيل سحب الأموال من الحساب في أي وقت.
- تقديم خدمات مصرفية إلكترونية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
- تقديم كشف حساب مفصل للعميل.
أتمني أن هذه المقالة البسيطة عن الفرق بين الحساب الجاري والتوفير قد نالت اعجابكم، لا تنسو مشاركتها لتعم الفائدة. وشكراً لكم.
